這兩天熱映的電影《困在時間里的父親》，也有類似的困境。

老人身患阿茲海默癥，女兒無法徹底放棄自己的生活，于是把父親送進了療養院。

老人總是忘事情，自己把手表藏在浴室水管下，卻誣陷是護理員偷走了。

老人脾氣越來越暴躁，他認為女兒的公寓是他自己的，還指責女婿覬覦他的財產。

老人已經不清楚自己所在何時，生命中那些寶貴的東西，正在一點一點溜走，他覺得自己就像一棵掉光了葉子的樹。

老人漸漸意識到自己的處境，

他奔潰了，哭著說要回家。

……

中國有句話怎麼說，叫「久病床前無孝子」，如果家里有個長期臥病的老人，就能很好體會這句話。

聽起來很寒心，但人性使然。

人，有不能選擇的悲哀。

無論是喘口氣送老人去養老院還是選擇放棄自己的生活，報答父母養育之恩。

我不能說誰比誰高尚，誰比誰孝順，

只是老人的處境從來不好，也從沒有好過。

當問題回答我們的父母身上來，他們能不能有個體面的晚年？失能后，他們的長期護理又該何去何從？

失能，指喪失或部分喪失生活自理能力。

分吃飯、穿衣、上下床、上廁所、室內走動和洗澡6項指標，

如果有1-2項做不了為輕度失能，

3-4項做不了為中度失能，

5-6項做不了為重度失能。

2020年，中國保險行業協會與中國社會科學院聯合發布了《2018-2019中國長期護理調研報告》。

關于「多少失能老人沒有長期護理」問題的答案，我們可以從這份報告里尋找。

調查對象包括兩個群體，60歲以上的老年人和30-59歲成年人，

主要調查老人失能情況以及成年人對自身失能風險的認知。

其中，關于老人失能數據，值得我們重點關注：

調查顯示，日常生活受限的老人占調查人數的11.8%，

其中4.8%的老人處于重度失能狀態，7%的老人屬于中度失能。

而中國現在有超過2.6億的老人，也就是說，有超過3000萬以上的老人面臨失能。

但實際上這個數字要更大。

2020年，我國60歲以上的失能老人超過了4200萬，這相當于，至少每6位老人中就有1位生活無法自理，這些老人面臨因病失能或半失能的困境。

一對夫妻，養四個老人，如果自家老人沒有失能狀況，只能說比較幸運。

另外，日常生活能力受限，會伴隨使用工具的能力下降。例如行走困難，那麼上街購物、家務維持的能力也會跟著受限。

（衡量老人失能包括兩個指標，ADL和IADL

ADL指的是日常活動能力，包括十項能力，進食、洗澡、修飾、穿衣、控制大便、控制小便、上廁所、床椅轉移、行走、上下樓梯。

IADL指的是日常工具使用能力，包括8項能力，使用電話、上街購物、事物烹飪、家務維持、洗衣服、外出、服用藥物、處理財務。）

在自理能力輕度失能的老人里，有77%以上的老人是輕度/中度/重度使用工具依賴者，

在自理能力重度失能的老人里，重度使用工具依賴程度的老人，占比反而降低了，達到52.2%。

這說明，隨著失能的加劇，使用工具的能力也在變弱，兩者幾乎是同步的。

我們再看另一張表：

在這張表中我們發現：

年齡越大，中度或重度失能的老人越多。

以80歲為例，每100個人，至少有2個人處于中度或重度失能狀態，至少有1個人處于輕度失能狀態。

隨著醫療進步，人均壽命也越來越長，但伴隨的問題是老齡化和高齡化，帶病生存的日子也變長了。

包括失能風險也是一樣的。

而且慢性疾病更有可能發展為失能老人，其中中度或重度失能老人占97%，失去生活自理能力的占62.5%。

絕大多數老人幾乎都存在慢性疾病，比如糖尿病、高血壓、心腦血管類疾病等。

目前，超過1.8億老人患有慢性病，而且60歲以上的老人患老年癡呆的就超過1500萬，這個人數還會增長。

這些數據背后，是護理費用帶來的沉重經濟負擔。

經濟負擔永遠是最現實的問題。

父母失能，對子女來說無疑重大打擊，而且不只是精神上，可能更多是來自金錢上的打擊。

但實際上，大多數老人沒有護理費用支出。

老人失能之后，就需要一個人全職照顧，但不管你是請護工還是子女自己居家照顧，或者選擇送養老院，都挺難的。

子女辭職照顧，家庭收入就會失去保障。

而且自己照顧，也不具備專業護理知識。

請護工吧，按普通二線城市的標準，至少也得四五千塊一個月吧，普通家庭每月能負擔起這麼多錢嗎？

報告顯示，半數以上失能老人每月護理費用占可支配收入的比例超過了90%。

而且主要的費用承擔人仍然是子女。

送養老院，先不說環境怎麼樣，照顧一個失能老人，可能得萬把塊起步，我們一個月的工資有多少，經得起這樣花嗎？

如果住20年，至少要準備近100萬！

而且民營養老院的收費標準就更高，一個月能要價能高到五六萬。

看下表：

（數據來源：養老通小程序）

據我了解到的北京的一家養老機構：

半失能老人每月護理費6000，全失能老人每月護理費7000-8000，失智老人每月護理費直接過萬，而且并且太重人家還不一定接收。

而且養老院也不是想進就能進的。

2016年，中國每千名老人僅擁有31.6張床位，和發達國家每千名50-70張的差距還是一定差距的。

在《中國長期護理調研報告》里，大多數情況是子女自己照顧老人，其次才是老伴、保姆等非專業人員。

而專業機構包括醫院和養老院在內只占20%。

歸根結底，還是護理費用太高了。

由于主要是家屬自己提供護理服務，大多數老人沒有護理費用支出。

僅32.1%中度失能老人購買了第三方服務，在發生的費用中，每月費用的中位數為2000元。

而重度失能老人，每月費用的中位數是4532元。

那麼為什麼有這麼高額的成本？

與年輕人不愿意從事護理工作有關。

按國家衛生部要求，床位數與病房護士人數的比例是1：0.4，但實際情況是，護理人員遠遠達不到，而且長期處于超負荷狀態。

護理工作不討喜，不僅每天要守著老人，端屎端尿、穿衣喂飯，等精力、體力消耗殆盡，還要忍受老人無端的壞脾氣。

這導致很多人都不愿意從事護理行業。

在《護理人員對其子女從事護理工作意愿度的調查研究》一文里，護士對其子女從事護理工作的意愿度僅為13.5%，59.5%的人不愿意子女從事護理工作。

而且，90.3%的人認為護理工作量大。

第一，未來失能風險高；

第二，長期護理成本高。

那，失能老人的長期護理到底該如何解決？

根據全國第七次人口普查，60及以上的老人超過2.6億，社會存在嚴重的長期護理風險。

2020年，國家醫保局聯合財政部發布了《關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》。

據國家醫保局的消息，2021年，全國已有49個城市試點長期護理保險，報銷水平總體為70%左右。

而長護險，是國家針對失能老年人晚年生病在床、生活無法自理，而又無法承擔市場護理費用的現狀，在社保體系里打算新開的一個項目。

人稱社保第六險。

如果老年人自理能力受限，大小便失禁、無法穿脫衣褲、無法上下樓等，或者患了帕金森病、高血壓、慢性阻塞性肺病等老年病，需要醫療照護。

申請了失能護理并被評為二至六級護理等級，就能享受完護理服務，長護險對護理費用進行報銷。

所以對大多數人來說，最后還得要靠醫保。

但就目前來說，補貼力度還顯不夠。

央視財經報道的上海陳阿婆，享受的護理服務費用是65元每小時，她享受了90%的報銷待遇，長護險報銷了58.5元，自費6.5元。

寧波市長護險給定的待遇則是每日40元。

這點補貼夠嗎？

從各地養老服務機構的報價來看，失能人員每個月護理費上千到上萬都有。

每天給幾十塊錢，就想享受養老機構的服務？

這點錢有點杯水車薪了。

第二就要靠配置商業保險了。

這是我們面對未來失能風險的唯二選擇。

比如某產品，在指定護理機構，報銷每日護理費用100%，非指定機構，報銷每日護理費用80%，在家護理，保險公司賠付60%保險金日額。

這樣就很好。

但在《中國長期護理調研報告》里，調查了成年人購買商業保險意愿度，發現和失能風險相關的長期護理保險在所有人身險中的購買率是最低的。

如下表：

長期護理險的價格偏貴，

其次是長期護理險的保險金是以服務的形式給付，

這兩點會影響消費者購買的意愿。

只能說，保險公司開發更便宜的商業長期護理險的道路任重道遠。

寫在最后：

今天我聊了一個很沉重的話題，關于老人，關于失能，關于長期護理，甚至關乎孝道。

我們只談現實問題。

在報告里，讓我發現了一個很有意思的現象，結果顯示，大多數成年人反而對未來失能風險持樂觀態度。

是的，你沒聽錯。

66%以上的人認為75歲以后需要護理，或沒有這個需要。

悲觀人數只占了7%。

矛盾的是，偏偏超過半數的人認為必須從年輕時開始護理規劃，而更迷的是，也有超過半數的人認為可行性不高。

簡而言之，

大家的態度就是

一方面覺得失能這件事情不會發生在自己身上，

一方面假裝有必要準備護理規劃，同時覺得這種規劃不具備可行性。

充滿僥幸，盲目樂觀。

兄弟集美們，我們都會老的。

身體變得不健康，頭腦會變得不靈活。

甚至我們中很多人，都會經歷失去自理能力，有躺在床上靠人照顧的一天。

未來的長期護理怎麼解決，這個問題真的很難回答，

此時的我們并不需要一個明確的答案，我這篇文章希望能給大家種下一顆種子，讓大家有意識得關注這個問題。

「久病床前無孝子」，

我們期待的不是一個孝子，而是一套完整的解決方案。

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